DEDUCIBLES EN SEGUROS DE GASTOS MEDICOS MAYORES
DEDUCIBLES EN SEGUROS DE GASTOS MEDICOS MAYORES
Los seguros de gastos médicos mayores en México tienen reglas para la aplicación de deducibles, hay casos en los cuales puede ser exentado y también han adquirido variaciones influenciadas por planes de nuevas aseguradoras que han ingresado recientemente al país.
Los deducibles en Seguros de Gastos Médicos Mayores operan de manera similar que en los autos, por poner un ejemplo así decir si la indemnización asciende a 3 Mil y el deducible es 10 Mil, el asegurado paga el deducible, pero si la indemnización es superior se pagan los 10 Mil y la aseguradora se hace cargo.
A continuación algunas variaciones.
Deducible por año
Existen pólizas de aseguradoras que ingresaron al país hace pocos años que han incorporado el concepto de un deducible por año, misma modalidad que han adoptado en ciertos planes algunas compañías. Este deducible tiene grandes ventajas, por ejemplo, que reinstala la totalidad de la suma asegurada cada año pero si un padecimiento o tratamiento dura años el deducible por ese mismo evento debe pagarse cada año.
Deducible por eventualidad
Es el deducible más común en los planes de gastos médicos mexicanos, y se paga una sola vez en la vida por cada enfermedad o accidente aun si el padecimiento o tratamiento dura años.
Exención o Disminución de Deducible.
Hay varios motivos por los cuales se puede condonar una parte del deducible o exentarse totalmente, las condonaciones generalmente se deben al uso de hospitales de un nivel menor al contratado. También en caso de presentarse un accidente y teniendo contratada una cobertura de deducible cero por accidente.
Deducible Alto o Deducible Bajo, que conviene más?
Esta es una pregunta que los clientes me hacen con regularidad, y generalmente la calculamos con la cantidad que afectaría económicamente al cliente un desembolso médico. Por ejemplo, digamos que una persona debe desembolsar 5 mil o 10 mil pesos a causa de una necesidad hospitalaria incluso 20 o 30 mil pesos si el cliente sin problema puede pagarlos sin verse afectado entonces vale la pena reflexionar sobre adoptar ese monto cómo deducible si el costo aun con un deducible más bajo es atractivo, entonces no hay más y ese es el deducible que más le conviene al cliente.
Tome en cuenta que el costo del seguro médico al paso del tiempo aumentará con la edad del asegurado y la inflación médica, por lo que es importante tener un plan que tenga el costo más cómodo y ajustado a cada necesidad, que al paso del tiempo permita conservarlo y que genere antigüedad.
Como se calcula el deducible en el seguro de gastos médicos?
- El deducible es fijo y es una cantidad que aparece en la caratula de la póliza.
- En caso de atenderse en hospitales de menor nivel al contratado puede haber cierta condonación total o porcentual.
- Deducible por emergencia en el extranjero: es fijo, viene en la caratula de la póliza y generalmente es mucho menor al de México (regularmente 50 o 100 dolares).
- Deducible en pólizas internacionales: El deducible para tratamientos u operaciones programadas en el extranjero (digamos quiero atenderme en Houston) puede ser diferente al de México (tambien debe venir expresado en la caratula de la poliza)
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